Als u een senior bent, is een omgekeerde hypotheek een van de beste opties die u heeft om zonder beperkingen te leven. Als u liquiditeitsproblemen hebt of gewoon een goed pensioen wilt, moet u dit financiële product kennen.

Het wordt behandeld in Wet 41/2007, waarin de eisen en voorschriften voor dit type hypotheek zijn vastgelegd. Het belangrijkste verschil met een traditioneel krediet is dat het bedoeld is voor 65-plussers.
In feite is het een product dat groepen die voorheen geen toegang hadden tot de voordelen van de hypotheekmarkt, in staat stelt dit wel te doen. We hebben het over:

• Gepensioneerden.
• Gepensioneerden.
• Zij die een handicap of ernstige afhankelijkheid hebben.

Bovendien zijn omgekeerde hypotheken een manier om de overheidspensioenen voor deze sociale sectoren aan te vullen. Het is ook belangrijk voor de verbetering van de levenskwaliteit van volwassenen. Het is namelijk een lening die het mogelijk maakt de liquiditeit te vergroten van degenen die een laag pensioen hebben, maar tijdens hun werkzame leven in staat waren een huis te kopen.

Kennismaken met de omgekeerde hypotheek

Een omgekeerde hypotheek is een soort krediet dat door banken wordt verleend aan ouderen die onroerend goed bezitten. In ruil voor de lening wordt het onroerend goed in onderpand gegeven en het onderpand wordt bij overlijden van de persoon bezwaard of uitgeoefend.

Anders dan bij een traditionele hypotheek voor de aankoop van een huis, hoeft u in dit geval de schuld niet in maandelijkse termijnen te betalen. In feite hoeft het niet te worden geliquideerd, maar op het moment van overlijden houdt de instelling het eigendom; tenzij een familielid de lening wil betalen natuurlijk.

Als onderdeel van de hypotheek ontvangt de eigenaar van het pand een maandelijkse huur voor zolang het pand naar verwachting wordt bewoond. Het bedrag hangt af van uw leeftijd, levensverwachting en de waarde van het goed.

In sommige gevallen wordt een vast bedrag overeengekomen bij de ondertekening van het contract, of worden maandelijkse betalingen overeengekomen. Een ander alternatief is het ontvangen van een eerste bedrag en vervolgens periodieke bedieningen.

Wat heb ik nodig om het te bestellen?

Om een omgekeerde hypotheek aan te vragen, moet aan een aantal voorwaarden worden voldaan. De belangrijkste eis is dat je 65 jaar of ouder bent. Dat kan ook als je kunt aantonen dat je een handicap hebt van 33% of meer, of een ernstige afhankelijkheid. Het is ook vereist dat:

• Het onroerend goed waarop de hypotheek rust, staat op uw naam.
• De woning is de plaats waar u gewoonlijk woont.
• Het pand is getaxeerd en verzekerd tegen schade.

Als u aan deze voorwaarden voldoet, mag u in de woning blijven wonen. Dit komt omdat zowel de betaling van de schuld als de garantie pas na uw overlijden kunnen worden opgeëist.

Sommige contracten bepalen zelfs dat het goed pas kan worden opgeëist bij het overlijden van de laatste van de vastgelegde begunstigden. Zo stelt u het vermogen van uw gezin voor langere tijd veilig.

Aanspraak maken op de garantie

De omgekeerde hypotheek wordt pas geannuleerd bij het overlijden van de contractant. Volgens de geldende rechtsinstrumenten kunnen de erfgenamen of rechthebbenden echter de schuld overnemen en vereffenen, indien zij het goed wensen te behouden.
In juridische zin blijven zij namelijk eigenaar van het onroerend goed en hebben zij als zodanig rechten en plichten. Zij kunnen daarvoor kiezen:

• Het bedrag van de schuld plus rente vereffenen.
• Het pand verkopen en de lening dekken
• Als niets van het bovenstaande gebeurt, kan de bank het eigendom houden.

Omgekeerde hypotheken zijn een alternatief om op oudere leeftijd niet te hoeven lijden; zoals bij elk financieel product is het echter noodzakelijk te weten hoe ermee om te gaan of de hulp van professionals in te roepen. Als u vragen heeft, neem dan contact op met het advocatenkantoor van Carlos Baño León, wij staan klaar om u te adviseren.